來(lái)源 ｜ 零壹財(cái)經(jīng)

作者 ｜ 楚濟(jì)慈

近年來(lái)，我國(guó)金融創(chuàng)新加快推進(jìn)、金融產(chǎn)品與服務(wù)日趨豐富，但與此同時(shí)，金融營(yíng)銷宣傳行為不規(guī)范、各類非法金融活動(dòng)增多、金融消費(fèi)糾紛頻發(fā)等諸多挑戰(zhàn)也隨之而來(lái)。2011年以來(lái)，原“一行三會(huì)”陸續(xù)成立了金融消費(fèi)者（投資者）權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建起金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管體系。2013年之后，我國(guó)出臺(tái)了一系列金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的制度規(guī)范，不斷充實(shí)內(nèi)容、完善框架。

2015年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，明確了金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的行為規(guī)范，要求金融機(jī)構(gòu)充分尊重并自覺保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)、自主選擇權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這是首次從國(guó)家層面對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行具體規(guī)定，強(qiáng)調(diào)保障金融消費(fèi)者的八項(xiàng)權(quán)利。

2020年9月，中國(guó)人民銀行發(fā)布修訂后的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，與2016年出臺(tái)的原規(guī)范性文件相比，提升了文件效力層級(jí)，從“規(guī)范性文件”升格為“部門規(guī)章”。2021年以來(lái)，多地“十四五”金融業(yè)規(guī)劃陸續(xù)發(fā)布，對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)均做出了相關(guān)規(guī)定。

在315消費(fèi)者權(quán)益日到來(lái)之際，零壹智庫(kù)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)政策進(jìn)行了收集和梳理，從中可以看出，政策隨著金融科技發(fā)展以及金融消費(fèi)領(lǐng)域的新需求、新情況、新問(wèn)題，不斷進(jìn)行調(diào)整和完善，今后金融消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域?qū)��?huì)呈現(xiàn)出專門立法加快、打擊“偽創(chuàng)新”、科技向善、適老化改造等多個(gè)趨勢(shì)。

政策中的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

一、從“十四五”規(guī)劃，看金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

從2021年下半年至今，全國(guó)多地“十四五”金融業(yè)規(guī)劃陸續(xù)出爐。零壹智庫(kù)梳理后發(fā)現(xiàn)，各省市對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)基本是從金融營(yíng)銷治理、鼓勵(lì)開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、加強(qiáng)多元化金融糾紛化解機(jī)制建設(shè)等方面進(jìn)行規(guī)定。

作為我國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃的重要組成部分，今年2月，由人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》出爐，其中特別提出要推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。此外，去年年底出臺(tái)的《“十四五”國(guó)家信息化規(guī)劃》中也提到，切實(shí)保障金融消費(fèi)者在使用智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中的合法權(quán)益。

表：金融“十四五”規(guī)劃中的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)政策

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