農(nóng)民工質(zhì)疑是否為網(wǎng)貸時，后排乘客表示＂京東金融是京東數(shù)科旗下的大品牌，新用戶借3萬內(nèi)有免息券可享受30天的免息。而且萬元日息最低1．9元，還沒有一瓶水貴。＂隨即農(nóng)民工表示＂那這利息真不高＂，農(nóng)民工前排的乘客也詢問借錢方法。

京東金融借款真的如此便宜？雷達(dá)財經(jīng)嘗試通過京東金條的借款，申請后顯示＂1000元借1天，利息低至0．95元＂，據(jù)此計算，京東金條年利率為34．2％。

某網(wǎng)友12月10日，在黑貓投訴平臺中表示，本人京東金融金條借款沒有逾期過，本來1．22萬的額度被降低到兩千。日利息從0．45調(diào)高為0．95。若按之前的日利息0．45元來算年利率為16．2％。同樣為萬元的額度，比視頻中宣傳的多了近十個點(diǎn)。

無獨(dú)有偶，12月9日也有網(wǎng)友在黑貓平臺中表示＂京東金條用了大半年，一直正常還款，沒有逾期過，剛開始日利率是0．06％，昨天打開一看突然變成0．095％，年化率高達(dá)34．6％，每期歸還的本金也疊高了。＂按0．06％的日利率計算，年利率為21．6％。

值得注意的是，京東金條的借款利率僅處于之前規(guī)定的＂以24％和36％為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)＂內(nèi)。

今年8月20日最高人民法院召開的新聞發(fā)布會公布了修改的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的決定。最高人民法院決定調(diào)整民間借貸利率的司法保護(hù)上限，以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中＂以24％和36％為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)＂的規(guī)定。

據(jù)11月20日公布的LPR為3．85％計算，目前為止民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15．4％。

京東金條收入暴增

據(jù)京東數(shù)字科技控股股份有限公司（以下簡稱＂京東數(shù)科＂）的招股書顯示，在2017年到2020年上半年京東金條的年度活躍用戶數(shù)分別為 302．08 萬戶、677．31 萬戶、1520．57 萬戶和1424．17 萬戶，近三年復(fù)合增長率為 124．36％。

同期，京東金條的促成的貸款規(guī)模分別為 1036．85 億元、2554．92 億元、4589．15 億元和 2612．17 億元，近三年復(fù)合增長率為 110．38％。

截至2020 年 6 月末，金條產(chǎn)品余額中，由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接放款或已實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化的比例合計約為96％。

京東金條實(shí)現(xiàn)的科技服務(wù)收入分別為2017年9．20億元、2018年20．88億元、2019年36．60億元、2020年上半年26．36億元，近三年復(fù)合增長率為99．41％。

同期，京東數(shù)科營業(yè)收入分別為 90．70 億元、136．16 億元、182．03 億元及103．27 億元。計算得出京東金條的服務(wù)收入分別占京東數(shù)科總營收的10．14％、15．33％、20．11％、25．53％，占比不斷提高。

有分析指出，京東數(shù)科的白條及金條業(yè)務(wù)，前者主要屬于賒銷服務(wù)，后者業(yè)務(wù)和螞蟻借唄相似。螞蟻上市在被叫停后，撤掉了在地鐵上有關(guān)＂花唄、借唄＂的廣告。

就在螞蟻集團(tuán)被曝出暫緩上市當(dāng)晚，一名京東數(shù)科內(nèi)部人士曾對媒體透露，目前正在籌劃和監(jiān)管溝通的事宜，尋求與監(jiān)管溝通的機(jī)會。

媒體報道稱，另一位接近京東數(shù)科的人士則表示，＂在螞蟻集團(tuán)上市的風(fēng)口浪尖上，監(jiān)管可能會認(rèn)為這是同類型企業(yè)，需要避一避。＂

據(jù)一位資深投行人士的分析，京東數(shù)科旗下有四家小額貸款公司，網(wǎng)絡(luò)小貸的最新辦法對京東數(shù)科依然會有影響，也會對上市時間有影響。