來(lái)源 ｜ 零壹智庫(kù)

作者 ｜ 嚴(yán)井池 趙金龍 蘇越

金融業(yè)對(duì)科技進(jìn)步非常敏感，不僅僅是投資商的敏感，在新的科技應(yīng)用上也非常積極。尤其對(duì)信息科技創(chuàng)新的應(yīng)用，金融業(yè)往往是率先吃螃蟹的行業(yè)之一。金融業(yè)的效率，似乎更“值錢”，因?yàn)樗�做的是杠桿生意。

火爆的ChatGPT也不例外。

以ChatGPT為代表的AIGC技術(shù)，在銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的諸多崗位上，已經(jīng)開始工作了。

銀行越來(lái)越“會(huì)聊天”

應(yīng)用ChatGPT相關(guān)技術(shù)的聊天機(jī)器人已經(jīng)在國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)得到了比較成熟的應(yīng)用。自2020年疫情爆發(fā)以來(lái)，人工智能在國(guó)外各種規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)中都出現(xiàn)了數(shù)字應(yīng)用的激增。消費(fèi)者現(xiàn)在也越來(lái)越愿意轉(zhuǎn)向更多的數(shù)字活動(dòng)。

現(xiàn)在，數(shù)字頻道變得越來(lái)越主流，使用越來(lái)越廣泛，消費(fèi)者開始期待更多的互動(dòng)。人工智能，即聊天機(jī)器人，特別適合在使用數(shù)字渠道進(jìn)行通信時(shí)幫助改善客戶體驗(yàn)。

聊天機(jī)器人使一些金融機(jī)構(gòu)，能夠在疫情持續(xù)期間繼續(xù)營(yíng)業(yè)。在疫情開始時(shí)，呼叫中心等待時(shí)間非�？膳拢�因?yàn)樵S多消費(fèi)者面臨裁員和休假的財(cái)務(wù)問(wèn)題，難免入不敷出，難以支付抵押貸款，需要與銀行客服溝通。這樣聊天機(jī)器人派上了用場(chǎng)，它可以幫助增加客戶服務(wù)的廣度，同時(shí)解決金融機(jī)構(gòu)員工數(shù)量減少或運(yùn)營(yíng)時(shí)間有限的問(wèn)題。

比如，銀行使用聊天機(jī)器人技術(shù)幫助客戶自動(dòng)化服務(wù)，解決更基本的日常問(wèn)題，同時(shí)釋放當(dāng)時(shí)可用的人力資源，幫助客戶解決更復(fù)雜的問(wèn)題。

在國(guó)際上，美國(guó)銀行、摩根大通、富國(guó)銀行、匯豐銀行等都有使用聊天機(jī)器人來(lái)進(jìn)行客戶服務(wù)。

在國(guó)內(nèi)，2022年2月，寧波銀行上海分行入職001號(hào)數(shù)字人員工“小寧”，以客服形象為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)辦理。該AI數(shù)字人客服，由商湯科技基于其創(chuàng)新推出的“AI數(shù)字人服務(wù)中臺(tái)”為寧波銀行專屬打造，可提供從前端客戶接待到后端運(yùn)營(yíng)管理的全鏈條服務(wù)支持，這也是商湯打造的“AIGC解決方案”在銀行場(chǎng)景的落地。            

未來(lái)幾年聊天機(jī)器人和數(shù)字人在銀行業(yè)中的作用將是巨大的，而且將不斷擴(kuò)大。目前銀行一直在利用聊天機(jī)器人來(lái)幫助處理日常任務(wù)，如重置手機(jī)銀行密碼、在賬戶間轉(zhuǎn)賬、支付賬單甚至開立新的支票賬戶。隨著技術(shù)的進(jìn)步，銀行業(yè)的聊天機(jī)器人將能夠處理更復(fù)雜的任務(wù)，例如幫助客戶獲得貸款發(fā)放的預(yù)先批準(zhǔn)。

保險(xiǎn)業(yè)，夠AI忙活的

ChatGPT在內(nèi)的AIGC工具給保險(xiǎn)領(lǐng)域帶來(lái)了新的想象空間，為承保、營(yíng)銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、反欺詐等環(huán)節(jié)提供更多、更便捷、更智能的方式，或?qū)⒃诒ｋU(xiǎn)業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)揮重要作用。舉幾個(gè)例子。

1．UnderwriteGPT，生成最高效的承包解決方案

保險(xiǎn)科技數(shù)字經(jīng)紀(jì)公司 Paladin Group和保險(xiǎn)技術(shù)提供商Dais Technology推出了 UnderwriteGPT——一種生成式人工智能承保工具。

Paladin Group 是一家數(shù)字經(jīng)紀(jì)公司，專門從事運(yùn)輸和提供創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。Dais Technology 專注于為保險(xiǎn)業(yè)開發(fā)無(wú)代碼、模塊化和基于 AI 的解決方案，幫助保險(xiǎn)公司、MGA 和經(jīng)紀(jì)人擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、優(yōu)化運(yùn)營(yíng)并提高盈利能力。

UnderwriteGPT 基于大型語(yǔ)言模型和生成 AI。該解決方案旨在簡(jiǎn)化承保流程并改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最終為保單持有人帶來(lái)更好的定價(jià)和覆蓋范圍。

根據(jù) Dais 的說(shuō)法，UnderwriteGPT 將使承保和風(fēng)險(xiǎn)管理比以往任何時(shí)候都更快、更高效、更準(zhǔn)確，從而徹底改變保險(xiǎn)業(yè)。這使其成為市場(chǎng)上最先進(jìn)、最高效的承保解決方案。UnderwriteGPT 還會(huì)生成新的數(shù)據(jù)和見解。

2．DeepMind醫(yī)療AI模型，預(yù)測(cè)保險(xiǎn)詐騙

谷歌DeepMind醫(yī)療AI大模型通過(guò)美國(guó)醫(yī)師執(zhí)照試題驗(yàn)證，AI生成醫(yī)療記錄可幫助預(yù)測(cè)保險(xiǎn)詐騙。

DeepMind是由人工智能程序師兼神經(jīng)科學(xué)家Demis Hassabis等人聯(lián)合創(chuàng)立的Google旗下前沿人工智能企業(yè)。DeepMind于2023年1月宣布ChatGPT競(jìng)品Sparrow內(nèi)測(cè)版將于本年度上線。

DeepMind在AI醫(yī)療領(lǐng)域有著長(zhǎng)時(shí)間積累。2019年，谷歌將旗下科技公司DeepMind的健康團(tuán)隊(duì)并入Google Health部門。2022年12月，谷歌DeepMind醫(yī)療大模型通過(guò)美國(guó)醫(yī)師執(zhí)照試題驗(yàn)證。與此同時(shí)，谷歌也利用AI生成的醫(yī)療記錄來(lái)幫助預(yù)測(cè)保險(xiǎn)詐騙。

3、水滴測(cè)試用ChatGPT做保險(xiǎn)營(yíng)銷

2月7日，水滴公司表示正在內(nèi)部測(cè)試類ChatGPT應(yīng)用，讓智能對(duì)話機(jī)器人能夠以文本或語(yǔ)音的形式，獨(dú)立完成一些保險(xiǎn)營(yíng)銷領(lǐng)域的簡(jiǎn)單工作，比如向客戶介紹一些保險(xiǎn)條款相對(duì)簡(jiǎn)單的短險(xiǎn)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中解答客戶提出的問(wèn)題等。

4、COVU：ChatGPT 將保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中發(fā)揮重要作用

COVU 是一個(gè)支持人工智能的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字平臺(tái)，它發(fā)布了一份關(guān)于行業(yè)轉(zhuǎn)向使用生成式人工智能工具來(lái)幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化運(yùn)營(yíng)、客戶服務(wù)和交叉銷售機(jī)會(huì)的執(zhí)行預(yù)測(cè)。

該平臺(tái)由保險(xiǎn)業(yè)資深人士 Ali Safavi 和 Tasos Chatzimichailidis 創(chuàng)立，旨在通過(guò)人工智能驅(qū)動(dòng)的決策建議、業(yè)務(wù)服務(wù)和銷售支持，幫助獨(dú)立保險(xiǎn)代理人和承運(yùn)人更好地管理風(fēng)險(xiǎn)并做出更明智的保險(xiǎn)決策。

COVU認(rèn)為，OpenAI 構(gòu)建的 Chat GPT 等人工智能工具將成為未來(lái)一年保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)因素。這些工具有可能將客戶服務(wù)成本降低多達(dá) 30％，這可以為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)節(jié)省數(shù)百萬(wàn)美元。在添加 AI 工具的使用時(shí)，代理商可以減少花在管理任務(wù)上的時(shí)間，加強(qiáng)有針對(duì)性的營(yíng)銷工作并快速發(fā)現(xiàn)更多銷售機(jī)會(huì)。

在人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí) （ML） 的支持下，OpenAI 的平臺(tái)可自動(dòng)執(zhí)行文檔處理和客戶細(xì)分等日常任務(wù)，從而騰出關(guān)鍵時(shí)間用于提供個(gè)性化客戶咨詢、通過(guò)新產(chǎn)品加強(qiáng)客戶關(guān)系以及發(fā)展業(yè)務(wù)等高價(jià)值活動(dòng)。

此外，該技術(shù)提供了前所未有的數(shù)據(jù)訪問(wèn)和客戶行為模式，使代理能夠根據(jù)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)和分析做出快速?zèng)Q策。

可替代的與不可替代的

以ChatGPT為代表的AIGC，無(wú)疑將快速金融各類金融場(chǎng)景。它能“勝任”很多工作，但是也有不可替代的工作，同時(shí)它的參與，還會(huì)為金融業(yè)帶來(lái)很多新的工作。

ChatGPT目前對(duì)金融行業(yè)影響的典型方式之一是通過(guò)其擁有的處理財(cái)務(wù)查詢和提供準(zhǔn)確回復(fù)的能力，讓理財(cái)顧問(wèn)可以更快速有效的應(yīng)對(duì)各種客戶的問(wèn)題。ChatGPT還可以分析金融數(shù)據(jù)和提出投資建議。如果讓ChatGPT訓(xùn)練分析大量的金融數(shù)據(jù)，可以讓人們了解到一些人工金融分析師無(wú)法得到的信息。

然而，ChatGPT的一些局限性也讓其不能完全替代金融領(lǐng)域的人工服務(wù)。比如，人們可以通過(guò)它提供一個(gè)合適保險(xiǎn)計(jì)劃的選擇。但是，對(duì)于這個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃發(fā)生問(wèn)題后的處理，其作用會(huì)很有限。人們可以通過(guò)它選擇一個(gè)投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)一定的回報(bào)，但對(duì)于一些投資者自身難以描述清楚的東西比如地緣政治風(fēng)險(xiǎn)等，這些ChatGPT也很難考慮到。

人類是否能夠培養(yǎng)和利用人工智能來(lái)改善人類，這當(dāng)然是一個(gè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出金融服務(wù)領(lǐng)域的問(wèn)題。但是，金融在社會(huì)誕生之初也是人工創(chuàng)造的，其不完美之處反映了其創(chuàng)造者和管理者的特點(diǎn)。

當(dāng)我們將這種管理權(quán)交給我們自己創(chuàng)造的人工智能模型時(shí)，金融業(yè)的規(guī)則和模式可能保持不變，或者出現(xiàn)的可能是完全意想不到的新事物�？梢钥隙ǖ氖�，一個(gè)新時(shí)代即將到來(lái)。

參考資料：

End．

       原文標(biāo)題 : 金融業(yè)從不錯(cuò)過(guò)先吃螃蟹，ChatGPT也不例外