前言：

央行數(shù)字貨幣兼具數(shù)字貨幣與電子支付工具的雙重身份，與當(dāng)下已融入民眾日常生活習(xí)慣的支付寶、微信支付等第三方支付工具同臺競逐。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，數(shù)字貨幣象征未來金融科技的主要交易代幣，不可避免地成為各國國際競爭力的新戰(zhàn)場。

支付寶＋微信牢牢鎖住移動支付

支付寶、微信兩大移動支付因便捷的支付方式，已是大眾線上線下消費、生活繳費、手機充值的重要支付工具。

近日，中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)報告顯示，2020年第二季度，中國市場移動支付總量為301．41億筆，總額為106．17萬億元，同比增長33．61％。

龐大的中國移動支付市場實際上都被微信和支付寶瓜分完了，微信支付、支付寶在移動支付方面占據(jù)95％的市場份額，其中按交易額計算，微信支付占比約在40％附近，支付寶為50％左右。

據(jù)國際數(shù)據(jù)分析機構(gòu)Statista此前發(fā)布的市場調(diào)研數(shù)據(jù)，微信和支付寶在國內(nèi)的使用率分別高達76％和87％，遠遠超過百度支付、applepay等同類型產(chǎn)品。至于各大銀行共同推出云閃付則更加慘淡，其使用率竟然未進前十。

這么多年來，支付寶和微信支付一直霸占著國內(nèi)的移動支付市場，支付寶出自于馬云旗下的螞蟻金服，是阿里巴巴重要的組成部分；微信支付出自于馬化騰旗下的騰訊，同樣擁有強大的后盾。

央行數(shù)字貨幣的優(yōu)勢對比

①第三方支付滿足不了民眾匿名的需求，本身也是受監(jiān)管的；央行數(shù)字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，既有現(xiàn)鈔的屬性特征，又有匿名的功能；還可以起到反洗錢、反偷稅漏稅、反電信詐騙、反恐怖融資的作用。

②如果商業(yè)銀行破產(chǎn)，微信錢包里的錢只能參加破產(chǎn)清算，除非有存款保險；央行數(shù)字貨幣受央行最后貸款人保護。

③如果手機信號不好或者沒有網(wǎng)絡(luò)，那么就無法正常使用微信和支付寶；而央行數(shù)字貨幣使用離線支付的功能，也就是說不再受限于網(wǎng)絡(luò)，就可以實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬和消費以及支付等應(yīng)用。

④微信支付與支付寶之間的壁壘也是導(dǎo)致第三方支付麻煩的一個重要方面；央行數(shù)字貨幣具有“無限法償性”，能打通不同平臺之間的支付壁壘。

⑤數(shù)字貨幣支持無需第三方協(xié)助的點對點轉(zhuǎn)賬，消除了清算和結(jié)算，這在跨境和機構(gòu)間轉(zhuǎn)賬中特別方便。

⑥作為一種新型結(jié)算貨幣，央行數(shù)字貨幣不涉及現(xiàn)金交易也不依賴于某一國家，對于提升跨境支付效率、增加主權(quán)貨幣的國際競爭力具有重大意義。