2前有金融科技，后有數(shù)字科技，金融進化的未來在哪？

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管持續(xù)，我們看到很多的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家開始轉(zhuǎn)型成為金融科技玩家，成為數(shù)字科技玩家。無論是金融科技玩家，還是數(shù)字科技玩家，它們的底層邏輯其實都是一樣的。這個底層邏輯就是去金融化，把自身所做的金融業(yè)務(wù)玻璃，從而回歸科技本身。于是，我們不禁會問，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向難道就是簡單地去金融化嗎？筆者并不這么認(rèn)為。筆者更加認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的未來不在于去金融化上，而在于回歸金融上。

讓我們重新回到那個互聯(lián)網(wǎng)金融癲狂且失序的時代吧。在那個時候，我們看到了無數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的出現(xiàn)，我們看到了無數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融概念的出現(xiàn)，但是，在這樣一片混亂的發(fā)展?fàn)顟B(tài)之下，我們看到的是互聯(lián)網(wǎng)金融距離金融本身越來越遠，最后徹底變成了一個互聯(lián)網(wǎng)存在。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融脫離了金融本身，蛻變成為一個互聯(lián)網(wǎng)物種的時候，它的發(fā)展其實已經(jīng)走在了錯誤的道路上。

可見，當(dāng)我們在尋找互聯(lián)網(wǎng)金融的未來和方向的時候，并不僅僅只是簡單地去金融化，而是更加需要的是回歸金融行業(yè)本身。為了應(yīng)對政策監(jiān)管而進行的簡單、粗暴的去金融化只會把金融行業(yè)的進化從一個極端帶入到另外一個極端里。盡管這種發(fā)展方式可以規(guī)避掉市場監(jiān)管，但是，當(dāng)金融行業(yè)的進化脫離了金融本身，即使是再具有顛覆性的進化都與金融無關(guān)，因為這個階段的金融科技或數(shù)字科技早已不是金融本身，而是變成了一個徹頭徹尾的科技物種。

因此，雖然從互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變成為金融科技或者數(shù)字科技暫時躲過了監(jiān)管風(fēng)暴，但是，這樣的進化其實有點讓互聯(lián)網(wǎng)金融打回原形的味道，這個原形就是它本來就是科技物種，而非金融物種。從這個角度來看，所謂的金融科技，所謂的數(shù)字科技僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融進化的方向，而不是金融進化的未來和方向。

真正明白了這一點，我們才能把互聯(lián)網(wǎng)金融的進化和金融的進化區(qū)分開來。既然互聯(lián)網(wǎng)金融進化的方向是金融科技和數(shù)字科技，那么，金融進化的方向在哪呢？筆者認(rèn)為，金融行業(yè)進化的方向主要是以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用以及由這些應(yīng)用所引發(fā)的金融行業(yè)的蛻變。簡單來講，金融行業(yè)進化的方式就是金融數(shù)字化，金融智能化和金融去中心化。

在金融數(shù)字化、金融智能化和金融去中心化的時代，金融的運行將會告別現(xiàn)在以人為主的運行體系，進入到以數(shù)據(jù)、數(shù)字為主體的時代。相對于以人為主體的傳統(tǒng)金融時代，以數(shù)據(jù)、數(shù)字為主體的新金融時代的運行效率更快，更加安全，金融行業(yè)與實體經(jīng)濟的結(jié)合更為緊密，對于人們的生產(chǎn)和生活的促進更大，更加深入和徹底。一句話，在新金融時代，金融行業(yè)將會開啟一場深度、多元和立體的回歸，從而真正把它變成人們新的生活方式下的“新型毛細血管”。

參與互聯(lián)網(wǎng)金融的極端最終把它的發(fā)展帶入到了死胡同，于是，一場持續(xù)且漫長的政策監(jiān)管無可幸免。在這個時候，我們看到了很多的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家開始徹底割裂與金融的聯(lián)系，變成了以金融科技、數(shù)字科技為代表的科技的話存在。從本質(zhì)上來看，這并不是金融進化的正確方式，僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融玩家去金融化的產(chǎn)物。真正意義上的金融進化應(yīng)當(dāng)回歸金融行業(yè)本身，讓金融與人們的生產(chǎn)和生活更加緊密地結(jié)合在一起，最終讓金融成為新金融，而不是讓金融進化僅僅只是簡單、粗暴地去金融。

（全文完）

《輝常觀察》

由孟永輝創(chuàng)辦

專注深度思考與分析

孟永輝

管理學(xué)碩士

行業(yè)研究專家

11年互聯(lián)網(wǎng)老兵

資深撰稿人、專欄作家

累計撰稿字?jǐn)?shù)突破400多萬字

文章散見于網(wǎng)絡(luò)、報刊、雜志、圖書

曾出版圖書《終端戰(zhàn)事》、《極地絕殺》

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